白背景に「業務利用は“個賠と別”」の太字タイトル。下に赤い仕切り線、右側に自転車と盾アイコン、下段に「自転車×配達の保険ガイド」の小見出しが入るシンプルなサムネイル

結論（3行）：
① “自転車の業務利用”は個人賠償責任保険（個賠）の対象外になる場合がある。
② 配達等の事業活動は、事業用賠償（施設・業務・生産物など）を前提に検討。
③ 加入前は補償範囲・上限・示談交渉・免責を表で確認し、用途（配達）を明示して問い合わせる。

1. まず用語をそろえる（超要約）

個人賠償責任保険（個賠）

日常生活の偶然事故に起因する賠償をカバー。
通勤/買い物など“私用”が中心。業務は対象外となる商品設計が一般的。

事業用賠償

業務遂行中の賠償（対人・対物）を想定した補償。
名称例：施設賠償、業務賠償、受託者賠償、請負業者賠償など。

配達で注意する周辺語

示談交渉サービス：相手方との交渉を保険会社が代行するか。
対物上限：高額物損（車・門扉・ガラス等）に備える十分な額か。
免責/自己負担：1事故あたりの自己負担金有無。
業務/事業の定義：配達が該当するか明文化されているか。

※ 各名称・範囲は商品により異なる。最終判断は約款・重要事項説明書・公式解説で。

2. よくある勘違い（先に潰す）

「個賠に入っているから配達でも大丈夫」→ 商品によっては対象外になり得る。
「通勤扱いにできる」→ 配達で報酬を得ていれば業務として扱われるのが通例。
「相手が軽傷だから示談不要」→ 軽微でも後から治療費等で長期化することがある。

3. 業務で自転車を使う“最低ライン”の観点

観点	見るべき箇所	実務コメント
補償対象	「業務」「事業」中の対人・対物が含まれるか	配達行為そのものが対象かを明記で確認。
示談交渉	示談代行の有無・条件	有り推奨。交渉負担とリスク軽減に直結。
支払限度額	対人/対物の各上限	対物は車両・建物破損を想定し高めに。
免責金額	自己負担の有無/金額	小口事故の自己負担に注意。
適用地域	国内/国外の範囲	国内限定の商品が多い。遠征配達は要確認。

4. 30秒フローチャート（自分の状況を判定）

【自転車×配達の補償確認】
収益活動（報酬を得る）ですか？ → はい
→ 個人賠償だけ？ → はい → 事業用賠償の加入可否を保険会社に照会
→ いいえ（事業用あり） → 対人/対物上限、示談、免責、適用地域を再確認
→ 返答が曖昧 → 約款/重要事項説明書の該当条項と解釈を書面でもらう

5. 問い合わせテンプレ（コピペ可）

件名：自転車による配達業務の賠償補償について
いつもお世話になっております。以下の条件で適用可否をご教示ください。

1) 用途：フードデリバリー（自転車・個人事業）
2) 走行範囲：◯◯市内
3) 知りたい点：
  - 業務（事業）中の対人・対物は補償対象ですか
  - 示談交渉サービスの有無
  - 対人/対物の支払限度額と免責
  - 適用除外となるケース（例：信号無視等の重大違反）
  - 加入・特約の追加でカバーできる範囲
以上、文書での回答をお願いできますでしょうか。

6. 事故直後の“型”（迷ったらこの順）